सिबिल स्कोर अथवा क्रेडिट स्कोर क्या होता है।

अगर आप बैंक से लोन लेना चाहते हो या फिर क्रेडिट कार्ड बनबाने जा रहे हो तो आपको सिबिल स्कोर के बारे मे जरूर सुना होगा। अगर आपका सिबिल स्कारे या क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है तो आपको लोन आसानी से मिल जाता है। वहीं अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आपको लोन या क्रेडिट कार्ड देने से मना भी किया जा सकता है। आज की पोस्ट मे आप जानोगे कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है और खराब क्रेडिट स्कोर कैसे ​सुधारा जाऐ।

लोन देना बैंक के लिये रिस्क का काम होता है। बैंको को नही पता होता कि उनके द्वारा दिये जाने वाला लोन भविष्य मे वापस आयेगा या नही। इसलिये सिर्फ कागजी कार्यवाही के आधार पर बैंक आपको लोन या क्रेडिट कार्ड नही दे सकते हैंं बैंक ये जानना चाहते हैं कि लोन लेने वाले व्यक्ति का लेन—देन व्यवहार कैसा है। इस लेन—देन व्यहार का अनुमान आपके सिविल स्कोर या क्रेडिट ​स्कोर से लगाया जाता है।

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर क्या है। What is CIBIL Score

सिविल स्कोर का सही नाम क्रेडिट स्कोर कहते हैं। लेकिन भारत में सबसे पहले क्रेडिट स्कोर का रिकार्ड रखने वाली कम्पनी CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited) है जिसके कारण क्रेडिट स्कोर को सिबिल स्कोर कहा जाने लागा।

क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट एक खास तरह की रिपोर्ट होती है जिसमे किसी भी व्यक्ति की वित्तीय जानकारियॉ रहती हैं जैसे उसने कब कहॉ से किस प्रकार का लोन दिया। उस पर कौन कौन सी देन—दारी बाकी है। क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट आपके पैसा लोटाने के तरीके समय पर भी नजर रखती है और इसी के अनुसार आपका स्कोर दिया जाता है। अगर आप लोन सही समय पर लौटाने में सफल रहे हो तो ये कम्पनियाॅ आपको अच्छा स्कोर करती हैं वहीं अगर आपने लोन लौटाने में लेटलतीफी की है तो आपको खराब स्कोर करती हैं। आपके द्वारा ईएमआई पर की गई शाॅपिंग, बिजली का बिल भुगतान, पोस्टपेड मोबाइल या लैण्डलाइन भुगतान भी आपके क्रेडिट स्कारे को प्रभावित करता है।

क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में आपको कुछ अंक दिये जाते हैं जो कि 300 से 900 के बीच होते हैं। सही क्रेडिट स्कोर को 750 से ऊपर माना जाता है। अक्सर ऐसा माना जाता है कि अगर किसी का क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो उससे पैसा वापस आने की सम्भावना ज्यादा होती है।

वर्तमान में भारत मे चार कम्पनियाॅ क्रेडिट स्कोर जारी करती हैं जिनसे आप वर्ष में एक बार (जनवरी-दिसम्बर) अपनी क्रेडिट स्कोर निःशुल्क प्राप्त कर सकते हो। इन कम्पनियों के नाम निम्नलिखित हैं।

1. Trans Union Credit Information Bureau (India) Limited
2. Equifax Credit Information Services Private Limited
3. Experian Credit Information Company India Private Limited
4. CRIF High Mark Credit Information Services Private Limited

सिबिल (क्रेडिट इन्फाॅमोशन ब्यूरो (इण्डिया) लिमिटेड) इन सब में सबसे पुरानी व विश्वसनीय कम्पनी हैं। जिसका नाम बदल कर अब ट्रांस यूनियन के्रडिट इन्फाॅर्मेशन ब्यूरो (इण्डिया) लिमिटेड हो गया है। ज्यादातर बैंक इसी कम्पनी द्वारा जारी किये गये क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता देती हैं।

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर कैसे तय होता है

सभी कम्पनियों का क्रेडिट स्कोर तय करने का अपना अलग अलग फार्मूला होता है। जिसके हिसाब से एक ही व्यक्ति के बारे में अलग अलग कम्पनियों का क्रेडिट स्कोर अलग अलग हो सकता है। लेकिन कुछ चीजों जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।

लोन या उधार का सही समय पर भुगतान

क्रेडिट रिपोर्ट मे ये जानकारी होती है कि आपने किस प्रकार का उधार चुकाने में कितना समय लिया। आपने अपनी सभी किश्त सही समय पर चुकाईं या फिर लेटलतीफी की। आपकी क्रेडिट स्कोर में ये फैक्टर सबसे खास होता है।

जरूरत से ज्यादा लोन लेना

क्रेडिट स्कोर को ये फैक्टर भी प्रभावित करता है कि आप पर कितना लोन हैं और आप की इनकम क्या है। अगर आपकी इनकम कम हैं और उसके हिसाब से आप पर लोन या क्रेडिट बहुत ज्यादा है तो आपको क्रेडिट स्कोर पर इसका नकारात्मक प्रभाव पडेगा।

सभी प्रकार की ईएमआई या बिल का भुगतान

कई बार हम कुछ ईएमआई या बिल भुगतान मे देरी करते हैं या सही समय पर जमा नही कर पाते तो इससे भी हमारा सिबिल स्कोर प्रभावित होता है। अगर आपके मोबाइल का बिल भी बकाया है तो इसको भी आपके क्रेडिट स्कोर से जोड कर रखा जाऐगा।

लोन दिलाने में गारण्टर बनने पर

अगर आपने किसी परिचित को अपनी गारण्टी पर बैंक से लोन दिलाया है और सही समय पर और सही तरीके से लोन नही चुका रहा है तो आपका क्रेडिट स्कोर मे भी वो डिटेल एड कर दी जाऐगी। जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर फर्क पडेगा।

उम्मीद है कि आपको क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट या सिबिल स्कोर रिपोर्ट के बारे में पूरी जानकारी मिल गयी होगी। अगर आप सिबिल स्कोर के बारे में कोई और जानकारी चाहते हो तो कमेंट बॉक्स में हमसे पूंछ सकते हो।

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